Kodėl pensijų fondai yra pasaulio finansų burbulo pagrindas?
2009 m. gruodžio 10 d. Lietuvos pensininkai rengiasi protesto mitingui.
Aš sutinku su jų pozicija, kad valdžia elgiasi neteisingai, bet taip pat noriu atskleisti tikrąsias priežastis, kodėl taip atsitiko.
Tie kas skaitė ankstesnius mano straipsnius, tikriausiai jau suprato, kad pensijų sukaupti neįmano nei teoriškai, nei, juo labiau, praktiškai. Vienintelis išsigelbėjimas - sveika, energinga, orientuota į eksporto plėtrą ir lanksti ekonomika ir didelis Lietuvos žmonių verslumas. Tik verslas gali uždirbti pinigus pačiam verslui, valstybei ir pensininkams. Joks pavienis verslininkas ir, juo labiau, dirbantis žmogus nesugebės užsidirbti pakankamai pinigų į savo pensijos fondą.
Pažvelkime į teorinę šio reikalo pusę. Iškilieji ekonomistai ir bankininkai teigia - taupykite šiandien ir po 30-40 sunkaus ir, dažnai, visiškai neįdomaus darbo jūs užsidirbsite savo pensiją. Tie patys ekonomistai žada, kad jie padės jums sukaupti pensiją, nes “pinigai daro pinigus”. Mano skaičiavimais normalus žmogus 25 metus auga ir mokosi, po to pradeda dirbti ir dirba 40 metų iki 65 metų amžiaus. Vėliau prasideda poilsis ir “gyvenimas savo malonumui”, kuris normaliai turėtų tęstis irgi kokius 40 metų. Bet Lietuvoje vidutiniškai jis tęsiasi tik 7 metus (gyvenimo trukmės vidurkis pagal statistiką nesiekia 72 metų). Todėl paimkime vidurkį - 20 metų gyvenimo pensijoje.
Praktiniams skaičiavimams imkime tai, kas, maždaug, yra šiandien, t.y. pensijos dydis 800 Lt per mėnesį, kas per metus sudarys 9600 Lt ir per 20 metų - 192 tūkst. litų. Vadinasi, kiekvienas mūsų šiandieninis pensininkas turėjo uždirbti per savo 40 metų šiuos 192 tūkst. Lt. Ar taip buvo iš tikrųjų. Gaunasi, kad per mėnesį kiekvienas dirbantysis turėjo papildomai įmokėti po 400 Lt į pensijų kaupimo fondą per visus 40 metų. Ar mes galime tvirtinti, kad kiekvienas iš mūsų tikrai sudėjome tuos pinigėlius į savo pensijų fondą. Tikrai taip nebuvo ir taip nebus. O nebus todėl, kad per tuos 40 metų, kai šiandieniniai pensininkai dirbo savo ir tėvynės labui, keitėsi valdžia ir net valstybinė santvarka. Daugelis nuopelnų ir uždarbių šių revoliucinių pasikeitimų metu negrįžtamai pradingo. Tūkstančiai tarybinių laikų pinigų (rublių) prilyginami šiandien keliems litams perskaičiavus jų “vertę”, nors už 5000 rublių tuo laiku buvo galima nusipirkti automobilį ir kooperatinį butą, kurio “vertė” šiandien šimtai tūkstančių litų. Tai kodėl pinigai “vertinami” taip mažai, o “turtas” taip daug?
Aišku, kad kalti pinigai. Jų vertę Lietuvoje apsprendžia įstatymas, o ne rinkos santykiai. Tačiau grįžkime prie pensijų skaičiavimo. Normaliai, jei sąlygos nesikeistų, tarkime, kad infliacija sudarys apie 3 procentus per metus. Vadinasi, kainos vidutiniškai padidės 3 procentais per metus, arba tiek pat sumažės pinigų perkamoji galia kaip tai atsitiko su tarybiniais rubliais. Po 40 darbo metų perkamoji galia sumažės 120 proc., t.y. pirmieji uždirbti pinigai arba 400 Lt įnašas į pensijų fondą bus lygus minus 80 Lt. Tarkim, kad infliacija sudarys tik 1 procentą, tada perkamoji galia sumažės tik 40 procentų ir jūsų pensijų fonde liks tik 240 Lt. Todėl tada, jei jūs norėsite gauti 800 Lt pensiją, jūs turėsite kasmet skirti ne mažiau kaip 666 Lt atidėjimų pensijai. Kaip jūs manote, ar tai yra realu visus 40 metų kasmet atidėti po 8 tūkst. Lt vien tam, kad pats nežinia ar gautum tau priklausančią pensiją?
Aš rinkčiausi kitą variantą - geriau visiems dirbantiems susimesti ir sumokėti šios dienos pensininkams pensijas šiandien, nei sukti galvas, kaip patiems susitaupyti jas ateityje. Paskaičiuokim: Lietuvoje yra 3,3 mln. gyventojų, 1,7 mln. nedirbančių, iš jų 1 mln. vaikų ir studentų iki 25 m. ir 0,7 vyresnių kaip 65 m. amžiaus. Ką jau padarysi, kad mūsų tautos 1,6 mln. darbingų žmonių turi išlaikyti 1,7 mln. nedarbingų. Tėvų nepasirinksi, o be vaikų - išnyks tauta. Tai todėl ir turime vargti daugiau nei kitos gausios tautos. Jei būtume verslūs ir visi 1,6 mln. darbingų žmonių sąžiningai dirbtų, tai kiekvienam tektų vos po 2 išlaikytinius. Bet kadangi taip nėra, tai šiandien tenka mažiausiai po 3. Tada vienas dirbantysis turėtų uždirbti po 2400 Lt per mėnesį ir pasidalinti po 800 Lt su vaiku ir pensininku. Per metus reikėtų uždirbti ir pasidalinti 31,68 mlrd. Lt. Lietuvos BVP per 2009 m. iš viso sudarys tik apie 68 mlrd. Lt, o mes kalbam tik apie minimalų pragyvenimo lygį. ES darbo užmokesčio vidurkis yra 30 tūkst. Eurų arba 103,6 tūkst. Lt per metus. Tokiu atveju BVP Lietuvoje turėtų sudaryti ne mažiau kaip 500 mlrd. Lt per metus, O tai jau yra rimtas iššūkis verslui.
Todėl visos “pasakos” apie geresnį gyvenimą ateityje buvo, yra ir liks tik pasakomis, siekiant šiandieninės naudos ir siekiant “apgauti artimą savo”. Visi pensijų ir kitokios rūšies investiciniai fondai yra skirti laisvoms piniginėms lėšoms surinkti ir juos panaudoti “žaidimams” akcijų, valiutų ir kitose biržose. “Žaidžia” makleriai, o “pralošia” arba “išlošia” pinigų savininkai. Tačiau visada pralošia tie, kurie susigundo kaupti investicijas ateičiai, nes realiai fondai, kaip ir biudžetas padalina pinigus tarp “žaidėjų” ir savininkų - naujai atėję “žaidėjai” padeda įvykdyti įsipareigojimus senesniems.
Aš gi siūlau atmesti lošimą ir palikti tik patį geranoriško pasidalijimo veiksmą. Kiekviename lošime yra azartas ir, dažnai, išlošia ne tie, kuriems tikrai reikia, o tiek, kurie “sugeba”. Tokiais žaidimais, mes socialiai atsakingos ekonomikos nei Lietuvoje, nei ES, nei pasaulyje nesukursime, o tik vienas kitą “išdursime”, po to pyksimės ir vienas kitą kaltinsime. Nors iš tikrųjų visi esame prisidėję prie to, kad “žaidimai” su mūsų likimais plistų ir bujotų. Tokie žaidimai ir yra visų ekonomikos “burbulų” pagrindas, o jiems augti padeda mūsų pensijų fondai.
Išvada ir rekomendacija. Jei kas pasiūlys taupyti, tai tokiu žmogumi netikėkite. Kai jūs taupysite, tai tik tam žmogui bus geriau, o jums iš to nieko gero. Pensininkams palinkėčiau susimąstyti kaip priversti savo vaikus ir vaikaičius keisti mąstymo būdą, kad jie neitų “žaisti”, o siektų dirbti savo, tėvų ir vaikų labui. Aš tikiuosi, kad tėvai dar turi įtakos savo vaikams, jei šie nesusimąsto apie tai ką pastarieji daro.
Beveik pensininkė 2009 12 08 – 13:01
Rašot gal ir neprastai, bet matematikos žinios tikrai “minus aštuoniasdešimt”. Jau dešimtoje klasėje turėjot išmokti sudėtinius procentus, tuomet infliacijos “sugraužtą” sumą kiekvienais metais skaičiuotumėt nuo jau aptirpusios santaupų sumos, o ne nuo pradinės. Kad nereikėtų skaičiuoti atskirai kiekvieniems 40 metų, mokinukas naudotų formulę, t.y., jūsų pavyzdį skaičiuotų taip: 400* (0,97) 40 laipsniu ir gautų kokį 118 litų likutį. Tai reiškia, kad kojinėje padėtų pinigų ir liktų 400 Lt, bet jų vertė būtų kaip 118. Tik kad ne visiškas nukvakėlis dėtų tuos pinigus į banką, o ne į kojinę, kad ir infliaciją kompensuotų, ir bent truputį priaugtų.
Čia aš kaip “visuomeninė močiutė”, keičiu tamstos “mąstymo būdą”, kad “neitumėt žaisti”, o pasistengtumėt išmanyti apie tai, ką rašote :))
Virmantas Galdikas 2009 12 09 – 10:56
Ačiū beveik pensininkei ir “visuomeninei močiutei”, kad užkliuvo ten kur aš ir norėjau, kad kas nors atkreiptų dėmesį.
Gerbiama “močiutė” atsakė į du klausimus iš karto:
pirma, kad mano straipsnius skaito žmonės, kuriems tikrai svarbu ir supranta;
antra, labai aiškiai pademonstravo, kad matematika ir jos skaičiavimo tikslumas visiškai neįtakoja ekonominių reiškinių ir jų rezultatų ateityje. Kad ir kaip teisingai šiandien skaičiuosime savo ateities “pelnus” visada suklysime, nes į matematines formules neįtraukiame tikrųjų ekonominių reiškinių atsiradimo priežasčių ir prielaidų.
Taip, gerbiama “visuomenine močiute” nuoširdžiai ačiū dar kartą už taiklią pastabą dėl matematikos ir ekonomikos santykio, bet vis dėl to kviesčiau jūsų “matematinio mąstymo būde” surasti tikrą “ekonominį pagrindą” ir juo papildyti matematikos žinias.
Mano galva, ekonomikai tai naudos neatneš. Viskas ko reikia ekonomikai, t.y. keturi pagrindiniai matematikos veiksmai - sudėti, atimti, padauginti ir padalinti.
Visi kiti “vertės” skaičiavimai yra tik “akių dūmimas”, nors atrodo “protingai”. Ar mane paguos tas faktas, kad vietoj mano pasiūlyto “gražaus” neigiamo skaičiaus bus jūsų teigiamas? Man tikrai “nei šilta, nei šalta”, nes jis visais atvejais bus ne tas, kurį aš kaip gyvas žmogus tuo metu norėčiau matyti realybėje.
Aš norėjau parodyti, kad pasaulio “geriausi ekonomistai” yra matematikai, nes tik jų dėka mes ir atsidūrėme šioje “protingo mąstymo krizėje” iš kurios niekas negali pasiūlyti realios išeities. Geriausiu atveju jie pateikia skaičiavimus, o kai realus rezultatas bus kitoks nei planuotas, tai gražiai “išsisuks” suversdami viską “infliacijai ir rinkos santykiams”.
Valius 2009 12 09 – 15:05
Viskas, galima sakyti, surašyta tiksliai. Ir pateiktas sprendimo būdas atitinka LR Konstituciją, kur mes visi sutarėm, kad ir vaikus ir tėvus PRIVALOME išlaikyti. O toliau visiems reikia SUVOKTI, kad dirbame ne dėl pelno ar pinigų, o tam kad patenkintume savo būtinus poreikius (ne norus, kuriuos reikia riboti, bet natūralius gyvybiškus, dvasinius poreikius). Gamta neaprūpino žmogaus nei tinkamu maistu, nei apranga, nei tinkamu būstu, nei tinkamomis apsisaugojimo priemonėmis. Visa tai pastūmėjo žmogų į ūkinę veiklą. Tik per ūkinę veiklą žmogus gali susikurti sau tinkamas gyventi sąlygas, be kurių negalėtų nei išsilaikyti, nei išsivystyti. Todėl iš visų gyvūnų populiacijų žmonija išsiskiria tuo, kad visos populiacijos tiesiog ima produktą iš Gamtos ir naudoja, o žmogus galutinį vartojimo produktą gamina. Gamybai yra būdingas darbo pasiskirstymas. Ir čia atsiranda “gudručių”, kurie nenori gaminti, bet nori naudoti, t.y., gyventi kitų sąskaitą. Tam ir prisigalvojo visokiausių fondų, bankų ir t.t.
Darius Š 2009 12 09 – 19:08
Kaupiamieji pensijų fondai dar viena afera, surinkti pinigus ir juos skolinti kitose valstybėse apvagiant savo.
Matau vienintelę išeitį iš susidariusios padėties pensininkų atžvilgiu - valstybė turi pradėti uždirbinėti pinigus, juos naudoti saocialinėms reikmėms. Žmomių kiekiui Lietuvoje katastrofiškai mažėjant, mažės ir pinigų kiekis išlaikyti senus žmonęs. Vaikų negimdymas ir nesugebėjimas išlaikyti savo šalyje, jau duoda neigiamus rezultatus.
sibiriakas[tikras] 2009 12 13 – 10:47
penki balai.t.y.desimtukas.
rimantas 2009 12 13 – 11:45
Ger.autoriau.Jus paskaitykite K.Markso Kapitala ir tikrai suprasite kad pinigai naujos vertes nesukuria.Todel teiginys pinigai daro pinigus yra neteisingas.Tikejimas kad penciju fondai uzdirbs pinigus yra pagristas jau veikianciu imoniu akciju kainu dirbtinu kelimu,arba kitaip financinio burbulo putimu.Peciju fondai kaip ir kiti investiciniai fondai yra didziausia pasauline afera kuria suorganizavo nedidele grupe fiziniu ir juridiniu asmenu.Juos jungia bendri finansiniai,klaniniai religiniai ir kiti interesai sukaupti savo rankose pasaulinius pinigus ir taip uzvaldyti pasauli.Jus pabandikite atsakiti i klausima kas yra tas geras dede kuriam yra prasiskolinusios viso pasaulio valstybes po puse ar panasiai BVP.Dirbtinai iskele investfondu kaina o po to ja susprogdine jie uzdirbo tokius pinigus kuriu masta sveiku protu sunku isivaizduoti.Jau dabar nuo tu mazos grupeles asmenu valdomu pinigu ,yra prklausomos istysos valstybes,neskaitant fiziniu asmenu kurie prasiskolino per ivairiausios formos kreditus.Man keisciausia kad sios aferos nesupranta musu valstybes vadai ir jie toliau pervedineja musu pinigus pensiju fondams.Nao financiniu instituciju vadai ta ir toliau propaguoja ,kaip tos afros dalyviai arba kaip suinteresuati asmenis is to pasipelnyti.
Artūras 2009 12 17 – 14:34
The greatest enemy of knowledge is not ignorance, it is the illusion of knowledge.
Stephen Hawking
jeronimas 2009 12 20 – 17:18
apie straipsnio autoriu galiu pasakyti tik tiek kad jis yra kvailys ir nieko nesuprato apie ka rase.
Juozas 2009 12 22 – 20:40
Nepaprastas nemokšiškumas. Tegul paskaito finansų pagrindus. JIs nežino diskontavimo finansinį instrumentą.
mire 2009 12 27 – 14:44
sirgau.atnesiau biuleteni i sodra.sedi 2 moterys.viena pasake uzpildyti laukeli.(pasake per 30 sekundziu) kita net akiu nepakele,nes garantuoju sedejo internete. mano duomenis suvede i kompiuteri tol ,kol as akinius isidejau i futliara, viskas truko kelias minutes.atlyginima gauna 2 moterys.dirbo 1 ir tai tik kelias minutes.o kur kiti kabinetai. pastatai didziausi sodros ir pilni darbuotoju.ko noreti.
Aurius Dačkus 2010 03 17 – 21:05
Atleisk Virmantai nesigilinau, o žinau tik viena, kad ši pensijų sistema jau žlunga visur. Yra nauja ir naujoviška.
Apie tai aš rašau savo bloge.